東京でファクタリングをサポート｜融資申請サポート室

ファクタリングサポート

ファクタリングは、未回収の売掛金に関するリスクを軽減したり、売掛債権を譲渡して現金を調達したりできる、売掛債権を譲渡して現金を調達できるサービスです。
「ファクタリング(売掛債権の現金化)」は、最近特に目立ってきた資金調達方法です。しかし、ファクタリングは利用の仕方を安易に考えて、綿密な計画性なしに利用すると企業を倒産に追い込みかねない危険な手法です。
現在ファクタリング会社は貸金業ではないため、法外な利息や不当な条件を契約に盛り込んだ悪質なファクタリング業者や、ファクタリング業者を装った闇金業者も存在します。
したがいまして、安易に「つなぎ融資」としてファクタリングを利用したために財務状況が悪化することは厳に避けなければなりません。
売掛金の回収は企業の大きな課題のひとつであり、これを解決する手段として「ファクタリング」は大きく注目もされておりますが、利用には、企業の信用、おかれている状況、綿密な調査、融資の何倍もの十分な資金計画が必須だということを肝に銘じていただきたいと存じます。
確かに相応の売掛金のあるお客様にとって、不測の資金不足、緊急な事業資金の調達に威力を発揮する企業にとって頼もしいサービスの一つであるとは言えますが、上記したようにファクタリングは諸刃の剣であることは決して忘れてはなりません。
事業資金融資とは異なり、状況によって担保の提供や、第三者の保証人が必要となることもなく、何よりも売掛先の会社の経営の信頼性・健全性が審査対象の中心となるため、自社の決算状況があまり良くない会社でも審査に通る可能性があるというメリットもあります。また、お申し込みから資金の調達までの期間がきわめて短いことも特筆されます。その一方で、手数料の負担は2社間ファクタリングにおいては特に大きいので、ノンバンク以上に慎重かつ計画的なご利用が絶対条件となります。
ファクタリングご利用をお考えのお客様は、その一歩を踏み出す前に、まず当事務所に遠慮なくご相談いただきたく存じます。

ファクタリングのメリットについて

(1)即日現金化できる場合があります

ファクタリングの最大のメリットと言えば、最短1日で売掛債権を現金化できるという点にあります。「日本政策金融公庫」や銀行等の「制度融資」だと1ヶ月以上審査に時間がかかります。

(2)柔軟な独自の審査基準があります

ファクタリングは債権の買い取りなので、融資と比べて審査がかなり通りやすくなっています。ファクタリングの審査では、「実在する売掛金か？」「恒常的に発生しているものか？」「期日が長過ぎたりしないか？」などといった点を審査します。また、審査対象は売掛先企業となり、売掛先企業の信用を調査します。 また、融資を受ける時は、保証人や担保が必要になる場合がありますが、ファクタリングは売掛債権の売買になるため、保証人や担保も必要ありません。

(3)売掛先が倒産しても返金する義務がありません

万が一、売掛先が倒産したとして未払いが発生したとしても、ファクタリングを利用した会社には返金の義務は生じないこととなっております。ファクタリングは遡って請求できる償還請求権はない（ノンリコースと言います）というメリットがあります。

(4)決算書や信用情報に影響いたしません

融資やビジネスローンを利用すると、会計上、負債が増えます。ファクタリングは売掛金が解消されるだけなので、負債には影響しません。決算書において負債が増えないということは、これ以後の融資の審査にも影響を与えませんし、信用情報にも記録が載らないため、信用力にも影響しません。

(5)第三者に知られないファクタリングもあります

ファクタリングには3社間取引と、2社間取引があります。3社間取引では売掛先の承諾を得ることが必要なため、売掛先にファクタリングを利用したことが知られてしまいます。しかし一方、2社間取引では売掛先の承諾が必要ないので、売掛先にも第三者にも知られず、事業資金の資金調達をすることが可能です。

ファクタリングのデメリットについて

(1)高額な手数料が発生します

ファクタリングを利用する際には、手数料が発生します。手数料の相場は、以下の通りです。

2社間ファクタリング	売掛金額の15〜30%程度
3社間ファクタリング	売掛金額の3〜10%程度

売掛先に知られない2社間ファクタリングのほうが手数料は非常に高くなりますが、売掛先への信用問題があるので、2社間を利用する会社様が圧倒的に多くなっています。

(2)掛け目という概念が発生します

ファクタリング会社は、売掛債権をそのままの金額で購入するわけでありません。掛け目によって減額された金額が現金化されますが、一般的には売掛債権が回収できた段階で返還されます。 掛け目の相場は、65〜90%ほどになっています。回収リスクが大きければ掛け目が小さく、回収リスクが小さければ掛け目は大きくなります。

(3)債権の譲渡登記が行われることがあります

ファクタリングは売掛債権を売却して資金化する手法であり、債権の譲渡が行われています。この事実を法務局に申請して登記を行うことを「債権譲渡登記」といいます。債権の譲渡登記を行うことによって、譲渡の事実を誰もが知ることができるようになります。この場合には金融機関の融資の審査に影響が出てしまうなど、会社の信用にもマイナスに働くことがありますし、登記には少なからず費用もかかります。

このようにファクタリングはメリットが大きい一方で、デメリットもあるということを充分に認識した上で、他の資金調達方法と比較検討して、計画的にご利用されることが肝要です。